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浙江人众金服用壳公司融资3亿,套路比e租宝还深

2018-04-13 23:20:48 来源: 网络 [打印本稿]

  人众金服在网贷之家最新评级中排第70名,这已经不是侦探第一次写网贷之家评级榜中的平台了。(年化40%的百金贷排名第86了,你还信评级吗?)(来填坑了,聊聊评级第42名的可溯金融。)

  这篇文章还是比较长的,侦探先将深扒的情况总结一下,

  1、违规开设线下理财门店,POS机刷卡投资;

  2、线下关联公司股东失信被执行;

  3、类e租宝套路,几百家空壳公司融资近3亿!

  违规开设线下理财门店,POS机刷卡投资

  人众金服在上海地区设有多个线下理财门店-御财师,虽然该门店与人众金服的运营主体和法人并不相同,但二者存在千丝万缕的联系。

  此外,粉丝发给侦探一份人众集团的介绍,可以看出,其实集团下御财师混淆独立公司的概念,利用人众金服的名义和资质招揽客户,包括银行存管和ICP许可证还有三级等保。

  经查询,人众金服(https://www.51rz.com/)的运营公司为“浙江人众金融服务股份有限公司”,公司股权结构如下:

  而用户在御财师出借资金,竟然是使用POS机进行刷卡,

  根据POS机开出的收款凭条显示,接收商户为杭州人众资本管理有限公司,涉嫌“直接或间接接受、归集出借人的资金”,同样违反监管规定。

  而收款的“杭州人众资本管理有限公司”的控股股东,正是人众金服的法人兼大股东-李敏。

  基本可以确定人众金服和御财师同为兄弟公司,只是自作聪明剥离股权关系而已。

  根据8.24《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定,网贷平台不得自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目。

  线下关联公司股东失信被执行,担保无意义

  粉丝发给侦探一张御财师理财人员发的宣传单,可以看到,承销人“清远菩提文化产业投资有限公司”,这家公司的法人是邱东杰

  而此人与人众金服也是有千丝万缕的关系,他曾与“杭州人众资本”一起投资了几家企业,不过目前都是注销状态。

  与御财师类似,认购此产品也是使用POS机刷卡的形式;

  而大家可以在宣传页中看到“由中融文创投资基金管理(北京)有限公司对本项目进行担保”,而所谓的“中融文创投资基金管理(北京)有限公司”其实就是“清远菩提文化产业投资有限公司”的股东。

  上图中“华森融信 ”就是“中融文创”的曾用名,这种担保有何用。

  更何况,清远菩提文化的股东之一“李伟洪”已被列为失信被执行人,简直是无法直视了。

  e租宝套路升级版,超多空壳公司

  如果说前面都只是平台的关联公司的风险,那么侦探用几天时间抓取了平台两千多条“众供宝”的标的信息,整理分析后发现了人众金服背后隐藏的巨大风险。(所有抓取数据均为平台官网公示的信息)部分信息见下图:

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  目前平台最新一期众供宝编号为2882,因此抓取的2468条数据也算是比较完整的。

  接下来看平台哪些标的借款企业是明显的空壳公司。

  1、编号:众供宝-2763

  标的链接:https://www.51rz.com/projectDeta ... type=1#/information

  借款金额:100万

  借款企业:盱眙智新信息科技有限公司

  成立时间:2018-02-06

  注册资本金:1000万

  法人:张剑波

  2、编号:众供宝-2764

  标的链接:https://www.51rz.com/projectDeta ... type=1#/information

  借款金额:100万

  借款企业:盱眙雨坤信息科技有限公司

  成立时间:2018-03-15

  注册资本金:1000万

  法人:王玲

  3、编号:众供宝-2765

  标的链接:https://www.51rz.com/projectDeta ... type=1#/information

借款金额:100万

  借款企业:盱眙迎轩信息科技有限公司

  成立时间:2018-03-15

  注册资本金:1000万

  法人:张振旭

  4、编号:众供宝-2766

  标的链接:https://www.51rz.com/projectDeta ... type=1#/information

借款金额:100万

  借款企业:盱眙亦睿信息科技有限公司

  成立时间:2018-03-15

  注册资本金:1000万

  法人:吴宗泼

  大家看懂了不?成立时间基本都是3月15日,借款企业名称基本都是盱眙XX信息科技有限公司,更巧合的是,每家借款企业注册资本金都是1000万。

  而侦探也正是通过这些信息锁定了这些借款企业以及盱眙这个地方。

  要知道,盱眙县,是江苏省淮安市下辖县,而2018年成立的,注册资本金1000万元的一共也就只有不到100家。而在3月15号成立的也就十家左右。

  非常巧合的是,这些企业基本都在人众金服平台发起了借款。算上其他日期成立的公司,借款情况详见下图:

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  更更巧合的是,这些企业注册地都在一栋楼,而这些企业的注册地址及侦探查到的股东情况,见下图:

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  以上在人众金服借款的企业,注册地址都在“蓝源财富中心5楼”。神奇的“蓝源财富中心5楼”,诞生了绝大多数盱眙县注册资本金1000万的企业。累计借款1200万元!!

  眼尖的粉丝们应该也能看到,这些企业的法人和股东多数都是互相关联的。

  比如“盱眙迎轩信息科技有限公司”的法人是张振旭,股东还有吴宗泼,而“盱眙亦睿信息科技有限公司”的法人则是吴宗泼,张振旭任这家企业股东。

  附以前e租宝报道一段:

  根据新华社的报道,丁宁也证实了e租宝虚构项目的事实。为了让e租宝有源源不断的新项目上线,丁宁曾经指使下属收购企业或者注册空壳公司。

  为了取得投资人的信任,e租宝还采取了更改企业注册资本等方式为融资企业包装,这也是许多在e租宝平台上融资的企业都有融资前,注册资本变更的原因。

  根据零壹财经的数据显示,2015年10月份,共有309个借款公司曾经在e租宝上面发布了借款标的,而上述借款公司中94.5%的在借款之前发生过注册资本变更。变更前这些公司的注册资本平均为154万元,变更后达到2714万元。

  其实显而易见,平台为了规避监管政策的限额要求,搞来一堆空壳公司进行借款。

  而比e租宝更高明的是,这些企业不是收购后进行注册资本变更,而是委托中介进行直接办理。据侦探了解,根据地区不同,成立新企业的成本大概也就在5K-1W元之间。

  这些企业成立至今还不足一个月,注册地址为同一大厦同一层楼,每家企业名称类似,注册资本金一致。如果你还真以为是真实借款人,那只能说明你不适合投网贷了。

  而平台如此做法侦探猜测有以下几种可能:

  1、纯粹为了自融,资金在空壳公司走个帐,然后老板把钱拿走,不知道干啥去了。

  2、以前大额标的合规需要,借款企业没办法提前还款,一直需要资金进行周转。只能用壳公司当做主体来借款,维系运转。

  就侦探结合御财师和清远菩提来看,其实第一种的可能性更大,人众金服也只是线上“变相吸储”的工具,归根结底也还是资金池形式。

  那是不是只有盱眙***的借款企业是空壳公司呢,通过对抓取的数据进行分析,其实人众金服平台上有很多疑似空壳公司都发起了借款。找几个给大家看看。

  空壳公司系列一、

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  上图为2017年9月4日成立的,在人众金服申请了借款的企业。一共61家,总计借款金额6000余万。

  大家注意,这些企业的注册地均为“通山县六叶商***”,于是侦探将通山县2017年成立的企业(共计七千余家)信息进行了抓取整理。

  筛选了2017年9月4日成立的企业。找到了在平台实际借款的企业(具体企业侦探未做一一对应),详见下图:

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  看到没,其实注册地址都是“通山县六叶商城”,这个商城很威武,竟然这么多空壳公司,累计从平台借走6000余万。

  空壳公司系列二、

  再比如,注册地在成都成华区的134家借款企业,(见下图)成立时间都是2017年9月13日,累计在平台发布了1.3亿元的借款啊!!!!

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  这种借款企业在人众金服平台上,随处可见。

  空壳公司系列三、

  比如注册在“潜江市园林办***”的55家企业,注册时间基本都在2017年9月12号左右,累计发布借款5600余万!!!

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  空壳公司系列四、

  还有2017年12月18日在天津市南开区成立的8家企业,借款近800万元。

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  空壳公司系列五、

  还有批量在北京丰台区成立的十几家企业,累计借款2500余万,都是在2017年1月16日、17日、18日、19日成立的。

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  空壳公司系列六、

  还有2017年6月22日左右在“秦皇岛”批量注册的这些企业,累计借款近800万!!

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  就上面这些企业,在平台累计借款近3亿元!!而根据网贷之家数据,平台目前代收近13亿元,不知道其中空壳公司的借款,有多少隐藏在代收中。

  以上都只是人众金服“空壳套路”中的冰山一角,大家感兴趣的话,可以再去扒一下。

  而据侦探所知,目前行业中,用空壳公司来借款的平台不在少数。尤其是在监管备案前夕的这个时间节点。平台以往有大额借款的,就需要空壳公司来过账。

  空壳公司很有迷惑性,因为这些空壳公司看起来与平台股东无关联,也未频繁变更股东和法人。如果用户不睁大眼睛,一定会被平台迷惑。

  而空壳公司的危害性相信大家还是比较明白的。这些空壳公司没有实际业务,投资人的资金只是表面上给到这些企业,实际上,资金流向何处根本没人知道。平台也很可能利用这些资金拆东墙补西墙。

  PS:这期文章的数据搜集耗费了比较多的精力,如果你能看完,那么能不能投资人众金服,相信你心里已经有数了。

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